笃明说债
对于永远还不清的债务该怎么还？现在告诉你方法，有这么几招就可以解决。
为了防止别人断章取义，我还是把我的观点从重复一下。我意思这个债务已经还不清了。什么叫债务还不清？你的钱永远还不起本钱，连利息都还不清了。你如果这个时候借钱还债，就是自己骗自己，自我欺骗。
你不仅骗自己，还在骗别人，把新的债权人骗进来，在这种情况下，第一：坚决不去借钱还债。第二：先不还，坚决停掉。那么怎么办？有四招。
还不上债，利息越滚越大怎么办？债务专家：利息先停掉不还
第一招：停息还本，先把本金还给对方。有的人说：老师那对方不同意怎么办？
把钱搁在那里，谁同意就还谁的。我相信你把钱放在那个地方，有太多的人同意，不要担心同意不同意，而是你做不做？停息还本。这样你巨额的债务利息就会减下来。
对于民间借贷，如果连续三次以上的借贷和诉讼，会被认定为职业放贷人，属于非法经营。
对于银行来说，如果给到第三方催收公司，也会产生费用，且第三方催收公司本身也不合法，另外银行还得罪了客户，所以会主动提出停息还本。
但一定要有《债务清偿协议书》，不然你还了钱，人家还说只是还了利息。
第二招：分期偿还。怎么分期法？我后面会告知的。这是一些方法，做得不好，自己被套进去。你不要以为停息还本和分期还款很简单。在停息的基础上，按照自己的收入水平，分若干个期限，可以分12 个月来还，可以分一年来还。如果别人不同意该怎么办？不要担心，后面会讲具体案例。
第三招：打折清偿，3 折、4 折、还是5 折。如何做打折清偿？别人不同意怎么办？我们也有相应的方案。
第四招：依法免除，这里有两个维度。第1 个维度：企业通过破产法，一方面在中国没有破产法，但是中国法院是依法终止执行和终结执行。法院发现确实你没有执行的财产就中止或者终结。一审判决书，不具备法院的强制执行力，本身就是个免除。
所以告诉你，你一旦还不上钱的时候应该怎么办？很多人就做反了，到处借钱还债，这样只会让债务窟窿越来越大。只有这样做，你才能把债还清楚。希望正在经历这种情况的朋友，或者你身边可能会发生这种情况的朋友，相互转告，让大家知道借新还旧是什么？无底深渊，害人不浅。因为这一块太多的人要犯错误了，基本上百分之八十九十都犯错误，永远记住老师说的话，实在还不上债了就先不还。
首先看你逾期了多久，另外你是否资产和收入情况，如果还款能力差，逾期时间长，那好谈，最好季末，年终去谈，因为那时候考核任务紧，好谈。
都欠了三四年了，协商还了本金，工行，建行拖了好久才谈得好，中信，民生，光大，好办事几天就办好了，全部都是协商还本金，一共43 万:
银行的死账赖账太多了，等有了钱再去做协商，银行会愿意协商的。
说有道理，我一个亲戚信用卡欠了几年了，也没事，本钱都还不上，利息也没还，一直拖着，还有一个欠捷信的也没还，还不起了。
银行不同意停息还本和分期，感觉这辈子快美戏了，才二十多万。
银行专业不良资产处置：以上说有所有的招数建立的基础是在于你已经没有任何有价值的资产，你的收入只能维持你正常开支，债务以明显超出承担能力。
国家规定信用卡额度不超过1000 ，每人不超过5 张，网贷一样。
第一招（停息）：个人很愿意，银行不一定愿意。第二招（分期）：一般银行分期期限为2 -3 年，信用卡可以高达5 年。第三招（打折清偿）银行在转让资产的时候会打折出售，这时候还款需要去和资产公司沟通偿还，和银行沟通不同意。第四招（依法解除）首先破产法已经有了，另外法院终结并非债务终结，申请人可重启程序，并不会终结。
欠债还不清也还不起而且利息滚雪球似的怎么办？
协商停息、免息还本，
重要的是千万不能以口头承诺信以为真，否则后悔莫及
必须签好具有白纸黑字的协议文书叫《债务清偿协议书》
要看你是不是恶意，还要看你是不是有偿还能力。没有偿还能力，但有偿还意愿。就是我想还，但还不起。不会坐牢的，只能协商。
要有三个条件，本金超过5 万，恶意拖欠，虚假资料。
如果一次性还不了，可以协商还款。银行起诉你的话100 %你输。但是不是说起诉了你就坐牢了，一开始也是协商。一般情况下银行不会起诉的。
资产和债务不匹配，入不敷出，工资甚至不够消费，这时候的债务还在不断的增加，收入又没有了，就导致资金链断裂，还不上债了，怎么办？中间很多人会选择这样：明明知道自己还不上债，借钱还债。
我告诉你是什么结果？借钱还债，一定是钱越借越贵，债越还越多，没有例外，包括企业，也包括个人。
那么这种情况怎么办呢？我们先讲一讲为什么这个时候是钱越借越贵，可能很多人正经历痛苦，怎么样判断是不是这种情况？我告诉大家一个简单的判断方法。
第一：你把今年欠负债多少写出来。第二：你把去年同期负债多少写出来，经过一年的时间，你的债务是不是翻了一番？第二，你把债务增长的原因，现金流写出来。这钱去哪了？你又会发现这些钱没有增加资产，也没有增加收益，都到债权人的口袋。这就相当于一个庞氏骗局的游戏，把这个袋子里的钱掏出来，然后丢到债权人口袋，这边进那边出，但是进和出的过程当中，你就发现这边的债务没有还清，那边的债务又起来了，这个叫借新还旧。
那么，如果遇到这种情况，我们该怎么选择呢？只有一个办法，停下来，停下这种荒唐的游戏，先不还。有的朋友会问，不还不是赖账吗？不是的，不还是为了将来还。你要还清这个债务，只有现在不还，未来才可能还清债务。
因为你不还，所有的债务才能减债，所有的债务才能打折，所有的债务才能减免。你要还的话，没有一个底。有的朋友抓住这句话，说王老师叫我们赖账不还？我告诉你，我从来没有告诉你不还，而是在还不上的时候不要硬着头皮去还，不要去借新还旧，那不是还债，那是坑人，那是极端不负责任的行为。
现在很多个人，包括企业家，无名愚昧！是自己在给自己挖坑。你先挖的小坑埋的双脚，再挖个大坑埋住膝盖，最后挖的坑一定会埋藏你的头颅，没有出路。一定要听话，也希望在座的听到这个课的朋友、认同我的观点的朋友，用你们的双手把我的这个课转发出去。你也可以救很多的人，这些人包括中学生、家庭主妇、大学生、研究生、博士生，还有更多的企业家朋友，切记。
听我的忠告，既然还不上就勇敢的面对，坚决不还是为了以后能还清债务，否则借新还旧永远还不清。
那么说起催收业，我们要深挖催收业。催收人员是一般的工作人员，他们每天发短信、打电话，进行严格的训练，电话也是照着稿子念的，他们专门做过培训，有自己的一套话术。
如果你不了解这个行业，自然会被对方吓得半死，但是了解之后，你会发现原来他们也只是打工的，跟宾馆的前台一样，就是一份工作而已。某种意义上说，他们是有嘴无心，口头说说，或者假装黑社会，冒充公安局。
那么他们背后的老板是谁？国家是否允许催收的存在？在目前情况看，我们的现在的催收业涉嫌违法。正因为这样，所以它没有主管部门，没有行业组织，也没有领导机构。因为在1995 年，公安部、国家工商行政管理局印发的一个文件，关于禁止开办讨债公司的通知，这个文件目前还是有效的。
1995 年到现在，也没有出台过新的文件。那时候出现过账款的催收和很多的催收机构，如果大家还记得的话，当时正值中国三角债危机的爆发时期，国务院都很重视解决三角债问题。而且那个时候公检法本身成立收款公司，公安局、检察院、法院的领导带队去收款，不给钱就抓人。为了解决乱象，公安部发了一个文，禁止讨债公司，后来连续发文禁止公检法参与民间纠纷，这个乱风才压下去。
但是20 多年以来，没有一个催收业敢说是自己是讨债公司。但是我们中国人比较有智慧，懂得转弯。我不叫讨债公司，叫商账管理公司，或者说再高大上一点，叫新信息科技发展有限公司。你现在看到的所谓的信息科技发展有限公司干这个事的，挂个名而已。大连打人的小伙就是深圳的某某信息科技发展有限公司的员工。
早期催收行业的从业人员大都是黑恶势力，因为国家在扫黑除恶，这种带大金链子的、没文化的黑社会逐渐演变成比较有文化的人在从事这个行业。暴力也从粗暴的硬暴力、身体上的暴力变成软暴力，不怕流氓有多坏，就怕流氓有文化。现在更多的是有文化的人在干这个事，那么它的危害性可能更大，隐蔽性更深，招数可能更毒了。
他们披着合法的外衣，干一些非法的事，甚至犯罪的勾当，这是催收行业的一个大趋势。所以朋友们了解催收公司内幕之后，你的心里也有数一些。他们不是所谓的真正的黑社会，也不是所谓的恶势力，虽然他们在作恶，但是后面的人恰恰是文明的人。最近发生过好多就是高学历的人组建的平台，涉嫌套路贷，最后被警方一锅端，这是一个趋势。
当然，你们不用怕这帮人，为什么？他们所有的软暴力就是一个字，是吓唬人的，他们永远是只说不做，而且绝不敢做。目的就是为了赚你的钱，骗你的钱，让你服软，让你赔钱，就这一点而已。因此知道他们的内幕，那么你们的心里有数，也希望你自己能够学进去，最后遇到这个情况，能够从容应对，也希望你们尽量的转发出去，让更多的人了解，让更多的饱受催收之苦的人了解，大家团结起来。
因为知己知彼，百战不殆。你知道它的情况，知道它的内幕，你就不怕它了。
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